月薪宝投顾组合上线啦:定期发放现金流
比如想要定期收到一笔钱,用于父母的养老,给孩子的生活费,或者每月还房贷等。
根据大家的需求,螺丝钉银钉宝月薪宝投顾组合(以下简称「月薪宝组合」),目前已经上线了。
今天就来为大家详细介绍一下。
主要内容包括:
PS:文末也有月薪宝组合的直播课讲解,想看直播视频的朋友可以回看。
月薪宝组合是什么,在哪里买
其实,有养老、定期现金流需求的朋友,还是不少的。
前几年的时候,针对这个需求,螺丝钉做过一个年金组合。
当时年金组合选择了能产生现金流的基金,比如定期支付型基金等。
不过这种类型的基金数量比较少,很多规模也比较小。
到了投顾组合时代,因为有了自动调仓、定期赎回等功能,可以利用投顾组合,更好地满足大家对定期现金流的需求。
由此,螺丝钉就开发了月薪宝组合。
这个组合,最大的特点就是有定期现金流功能。
买入后,可以每月/每周定期收到一笔现金流,用于日常的养老、教育、生活支出。
每月/每周定期发放多少现金流,下文中也会详细介绍的。
大家可以长按识别下方二维码,或者点击文末「阅读原文」,了解和购买月薪宝组合。
另外也可以直接搜索螺丝钉或者银钉宝、月薪宝,也可以找到。
哪些朋友,适合买月薪宝组合
生活中,需要定期现金流的场景有很多,例如:
这种通过投资收益,来承担定期支出的需求,在其他领域也是比较常见的。比如,很多高校捐赠基金,也有类似的需求。
之前也介绍过,出名的耶鲁捐赠基金,每年会从自己的高校捐赠资金里,取出一定比例作为现金流,来支付日常高校运营的成本。
可以点击这篇文章查看详情:《耶鲁大学是如何做投资的 | 螺丝钉带你读书》
▼可以自由开关现金流
也有朋友问,如果时而需要现金流,时而不需要,也适合买月薪宝吗?
这个需求也在组合里被满足了。
购买月薪宝组合后,大家可以灵活选择「开启」或「关闭」现金流的发放。
另外,假如并没有现金流的需求,那继续走主动优选投顾组合、指数增强投顾组合、365天投顾组合、90天投顾组合等即可。
为啥月薪宝组合,能更好地实现定期现金流
• 支持自动发放定期现金流
• 长期收益跑赢现金流发放比例
并且也根据大家之前的需求反馈,增加了新的功能。
这样更加灵活,可以满足更多朋友的需求。
【具体操作方式:】
买入后,会默认开启按月发放现金流的功能。
如果想要修改为按周发放,或者关闭,都可以点击页面上的「定期现金流」模块直接操作,非常方便。
之后在页面上,也可以看到历次发放的现金流金额和累计总额。
(点击图片,放大查看)
PS:需至少在发放日前一天操作,发放日当天的0-15点不能修改或关闭。如果确实不需要当期的现金流,发放后也可以在发放日15点前申请撤单。
▼特点二:股债均衡策略,追求长期收益跑赢现金流发放比例
月薪宝组合采用了40:60的股债均衡策略。底层投资的是,40%的股票基金和60%的债券基金。
组合目标年化收益,力求满足每年累计支付的现金流比例(6%)。
其实在投资侧,月薪宝组合借用了其他几个投顾组合的策略,并没有特别大的变化。 股票基金投资策略、债券基金投资策略,用的是主动优选、指数增强、以及365天等投顾组合的策略。
(1)在股债比例上,专门针对月薪功能做了调整,底层股票类资产的占比长期在40%上下。
所以,月薪宝组合的波动风险,比常见的股票基金、指数基金的波动风险要小很多,比较适合养老等特定的需求场景。
波动风险降低后,持有时也更容易长期坚持下来。
(2)投资的时候,也会基于估值进行再平衡,执行股债轮动的策略。
如果遇到股票市场短期上涨,股票基金比例可能超过40%,达到一定偏离度时,会触发再平衡机制,卖出一部分股票基金。
而到了熊市下跌时,股票基金比例可能低于40%,达到一定偏离度时,也会触发再平衡,来补充股票基金的仓位。
这样也可以起到「低买高卖」的效果。
并且,这个策略是由投顾组合自动执行的,也不需要投资者做什么,比较省心。
持有月薪宝组合,会收到多少现金流
月薪宝组合,现金流发放的规则是:
举个例子。
比如小A于1月12日,购买了月薪宝组合10万元。
▼如果选择按月发放
假设到2月7日,市值为10.1万元,那么在2月8日之后小A会收到:
10.1万元*0.5%=505元
▼如果选择按周发放
假设到1月13日,市值为10.01万元,那么在1月16日(周一)之后小A会收到:
10.01万元*0.12%=120.12元
PS:还需要注意的几点是,
(1)T+1日12点前,现金流会自动发放到买入组合的银行卡里,如果是通过现金宝买入的,也会回到充值现金宝对应的银行卡。
(2)如果使用多张银行卡购买组合,每张卡是单独计算和发放现金流的。
(3)当账户资产低于1000元,或者账户内的指定的货币基金不足以发放现金流,本期现金流会跳过不发放。
(4)如果买入资金较少,可能会影响现金流发放。
这个组合更适合在熊市底部的时候,一次性买入一定比例,之后定期收取现金流。
如何投资月薪宝组合
(1)适合在4-5星级阶段投资
月薪宝组合,因为底层仍然配置了40%的股票基金,所以波动还是有的。
适合用3年以上不用的闲钱,在市场4星级-5星级买入,长期持有。
目前2023年初市场是在4.8星级左右,也是适合投资的阶段。
(2)市场涨跌不影响现金流发放
买入后,短期的市场下跌,并不影响我们收到现金流,只是每月/每周的现金流金额会少一些,但减少的幅度不会太大。
所以长期持有这个组合的时候,我们可以不用太关注短期市场的涨跌。
这样就可以淡化市场的涨跌,不管股票市场如何波动,至少现金流是持续发放的。
(3)如果需要更多资金,月薪宝组合支持随时赎回。
操作上,也可以随时赎回组合。
不过,毕竟包含一定比例的股票基金,策略上建议还是投资3年以上的时间。
之后可以根据自己资金的使用情况,来取用就好。
月薪宝组合的费用
(4)同时,跟主动优选、指数增强等投顾组合类似,投顾费也是年费封顶的。
目前,月薪宝组合的投顾费为:
采用年费制,一年360元。
(资金量少的时候,则按比例0.4%/年,不会超过360元年费。)
举几个例子。
看看不同投资金额具体的费用情况。
常见疑问解答
通常来说,按照过往的历史情况来看:
月薪宝组合采用股债均衡策略。时间拉长后,股票资产和债券资产,长期都是上涨的,可以抵消掉每年现金流支付的比例。
所以做好投资,月薪宝组合里的钱,不会支付完。
这就好比一个蓄水池,一边在进水,一边在出水。
只要进水的速度,长期超过出水的速度,就不用担心水池里会没有水了。
Q2:月薪宝投顾组合,和主动优选、365天投顾组合,有什么区别?
定位不同,具体见下图。
如果有现金流的需求,或者希望更均衡的股债比例配置,可以考虑月薪宝组合。
Q3:月薪宝组合,跟市场上其他能产生现金流的基金,有什么区别?
通常,除了基金赎回外,能产生现金流的基金主要有2类:
这两类品种,产生现金流都是免除赎回费和手续费的,这是它们的优势。
不过,二者各自都有些缺点。
所以,综合两类品种的优点,开发了月薪宝组合:
既能具备定期、稳定产生现金流的特点,而且发放现金流也没有赎回费。
Q4:月薪宝组合,能看到持仓情况吗?
在投顾组合底层是否透明上,螺丝钉是支持透明化的,有助于大家坚持下来。
Q5:如果遇到浮亏怎么办,现金流还能发放吗?
其实遇到短期浮亏也是很正常的,因为底层的股票基金、债券基金,都有可能出现波动。
不过在投资时,不管月薪宝组合如何涨跌,只要开启了对应功能,现金流的发放就是持续的,这一点不用太担心。
只不过遇到市场下跌阶段,发放的现金流金额会相应缩水一些。
比如一开始投了1万元,每个月发放的现金流是1万元*0.5%。
如果市场下跌,从1万元跌到了9000元,这时候每个月发放的现金流就是9000元*0.5%。
时间拉长后,股票和债权类的资产大概率是长期上涨的,月薪宝的净值也会逐渐涨起来。
所以在投资时,尽量要在4-5星级低估阶段投入,也是这个原因。
买的便宜,之后下跌的风险也会相应小一些。
总结
对于有现金流需求的朋友,如果有3年以上不用的闲钱,可以在市场4星级-5星级买入,长期持有。
欢迎大家体验月薪宝组合~
在体验的过程中,如果大家遇到了问题,或者有好的建议,也可以随时留言,螺丝钉会及时解答。
点击文末左下角阅读原文,或者长按识别下图中二维码,即可查看和买入月薪宝投顾组合: